「招商银行信用卡中心」申卡提额都被拒?揭开银行30年不说的秘密

时间:2019-7-10 作者:hedian

「招商银行信用卡中心」

先来看几个大家可能熟悉的界面:

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  (居然都是中信银行,真不是有意的……)所以,这个把无数申卡人拒掉的综合评分是个什么鬼?详细询问了在银行风控部工作的同学小S。

  聊起这个综合评分,小S可是相当自豪:“我们风控总监说了,这可是个相当完善的评分体系,可以从年龄、收入、学历、资金状况、婚姻状况、职业等多个维度反映申卡人的资质,也参考了国外银行的模型,与国际接轨,每年100多人花了大价钱进行维护,运行了30年从没出过差错。”根据描述,这系统无所不能,随便一个不小心,你的申卡之旅就提前结束了。

  还从小S口中帮大家套到几种常见的冤死情况,不过即使中枪了你应该也不知道……

  男性申请女性信用卡 → 综合评分不足!!!超过40岁申请青春卡 → 综合评分不足!!!普卡的资质想申金卡 → 综合评分不足!!!非会员申请某些联名卡 → 综合评分不足!!!申请表填写不完整 → 综合评分不足!!!申请表填写格式不规范 → 综合评分不足!!!提供材料不完整 → 综合评分不足!!!提供的扫描文件不清晰 → 综合评分不足!!!邮编写错 → 综合评分不足!!!工作地址写错 → 综合评分不足!!!连笔字写得太溜,审批员不认识 → 综合评分不足!!!……说了,要是把原因都告诉你们了,下次申请资料造假怎么办,所以没理由就是最好的理由,“我的心思你别猜,猜来猜去也猜不明白”……更离谱的是,“综合评分不足”已经扩张到提额领域了。不少卡友在申请提额时,都碰到了综合评分不足的回复,有些,甚至还会被降额。

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  而这里的综合评分又是个什么鬼?根据打探到的消息,不同银行的“综合”方法不同,比如小S家,提额80%刷贡献,20%看征信,6万的额度,想提额必须满足每个月3万元以上的消费,而且6个月内要满足使用分期等方式让银行赚到钱,分期金额不能低于3000,这样你的综合评分才算合格。

  怪不得国内人均信用卡持卡量只有0.31张,仅为美国的十分之一,还老有砖家评论国人信用消费观念落后,有多少申卡人都被一句“综合评分不足”随随便便就挡在门外。银行都说审批跟国际接轨,我们又被骗了。

  看看人家美国,多方咨询美国朋友,四处找材料,发现了秘密。首先人家申卡被拒会发正式的拒信,然后会给你跟银行讲道理的机会,同时还会告诉你原因。

  国外信用卡论坛的画风就比国内就要和谐的多,这位卡友申请Southwest Airlines Rapid Rewards Premier Card,结果被拒了,银行明确指出是“近两年申卡太多”。

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  还有这位,拒信上也指出被拒的原因是信用记录不足,也就是我们所说的“白户”。

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  再看这位卡友,客服“很客气”地表示是因为申请人没有ssn(相当于国内的身份证号,申请人是留学生,所以暂时没有),而且里面还提到,没有身份证是可以申到卡的(这在国内没法想象,没有身份证连电子审核都过不了)。再给大家普及一个知识,在美国大街上,警察是不可以查人身份证的,这是违法的,像国内这样把人叫住让你出示身份证或者地铁口查身份证,警察是要下岗的。

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  更重要的是,在美国,人家是可以撕逼的。申卡被拒后,跟银行要求reconsideration是必然的,相当于跟客服去撕逼,气场强大的话,下卡妥妥的。

  后门电话,英文backdoor number或者reconsideration line,就是非公开的(或半公开的)银行客服电话。用户拨打后门电话,就可以与银行信用卡审核部门的人直接取得联系,了解自己的申请状态,也可以在被拒绝之后要求重新考虑,即是reconsideration。有一些客服的权限比较大,当场就可以做出是否给批卡的决定,比如下面这位:

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  再来对比一下国内,被拒之后你是可以联系客服,人家也承诺“24小时竭诚服务”,可是电话拨过去之后呢?来看看下面这位卡友的经历:

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  不管问什么,回答都是“综合评分不足”,就这还是人工客服呢,要说,还不如Siri智能呢吧……但这也没办法啊,人为刀俎,我为鱼肉,申卡这事儿,还真得看银行的眼色,“综合评分不足”也就只能哑巴吃黄连,有苦说不出了。

  可能有些卡友会说了,网上申卡太麻烦,流程多下卡难,何必要往枪口上撞呢?公司楼下大厅经常有银行的人吆喝我办信用卡呢,填表就有礼品拿,通过率还高。但这里面的猫腻可多了去了

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