申请信用卡全攻略

时间:2019-4-15 作者:hedian

 

大家好,我是用卡笔记,今天我们来详细讲一下申请信用的流程和注意事项,正文很长,建议收藏,抽个时间慢慢看。

 

在文章开始之前,说一点题外话,我真的非常建议大家办信用卡,提前准备,养成意识,万一到真正需求资金的时候,不用这找钱那找钱,不用去做小贷网贷,现在新闻上说的违约金高达几万十几万的,基本属于高炮类借条类,但是网贷也分利息高低,不能一棍子打死,出现这样的新闻,只是个例。合理用卡,提高自己的信用额度,需求资金的时候自己解决,对于普通用卡人来说,基本上十万以内的资金缺口,都可以用信用卡来解决。个人觉得对于普通人而言,如果你需要十几二十万甚至更多来做项目或投资,而且手头上又没钱,全都是靠贷款来做,风险还是很大的。

 

申请信用卡全攻略

好了,闲话少说,接下来开始正文,申卡我们分四步走,第一步调详版征信,第二步适度包装和填表(关于这点虽然很重要,但是真的没法在这里细说),第三步是卡种及银行选择,第四步是回访。下面具体讲解!

 

第一步:先查详版征信

 

这个是针对已经有信用卡的群体,如果已经有信用卡或者操作过贷款,那么你的详版征信一定有工作等基本信息,你要先去看一下,在详版征信的基础上进行第二步包装,这才是专业手法,有很多人为什么征信良好,但是申卡被秒拒,也许就是因为这个,比如你征信上面最后申卡的单位是A,间隔不到6个月,你包装的时候用的是单位B,而且写的工作时间为2年,那么在银行看来,一是不符合逻辑,二是你的工作稳定性非常差,那么风险也是很大的,被拒也是很正常的现象,怎么样在详版征信的基础上进行包装,这个我们后期讲解。

 

如果是纯白户,这一步可以直接略过,直接包装即可,但记住一点,纯白从申卡开始,就要有养单位的心态,何为养单位?就是从你申请的第一张卡片开始,后面不管是申卡还是网贷,都尽量用这个单位,成功率是很高的。总之要把持的原则就是,不要频繁换单位,不要让银行觉得你是一个很浮夸的人。

 

那么,查完征信,看什么?

 

1、看查询次数;

 

2、看负债率;

 

3、看有无逾期;

 

4、看最近申卡或网贷的单位及其他详细信息。

 

征信查询次数,这个是首先要看的,就跟你面试给人的第一印象一样,能否进入下一个环节,就靠这个了。如果你的征信查询次数很多,或者说很烂,那么就先不要急着申请,先养一个月的征信,下个月再去操作。

 

但是,也有例外,就是你的实力确实很好,如公积金,房车,存款,理财等,也就是八大财力证明有其中好几项,这类情况,哪怕是查询次数再多,还是可以尝试的,但是话说回来,既然你的财力如此雄厚,还申什么卡网什么贷呢?

 

所以说,我们讲的技术或法则,都是针对一般客户,有的是三无或四无,基本都是资质一般的人群,都是缺钱的,既然缺钱,需要向银行借,那么最基本的,还是要懂得。

 

征信的查询次数,保守来讲,每个月不能高于三次,如果高于三次,那么就去养征信,先原地不动,等一个月时间,下个月再去申请。

 

负债率这里就不讲了,这个跟养卡提额相关,想要你的卡片提额,这个是必须要注意的。还有逾期,也不多讲,大家都知道。

 

最后一点就是详版征信的单位信息了,这是对于已经有信用卡的人群,看你征信最近的申卡单位信息,最好在这个基础之上操作,这才是专业的手法,而非随便选个卡种,表格随便填写一下就能下卡了。

 

第二步:适度包装和填表

 

这步我在这里就不细说了,想学习的可以关注私信我。但是在这一步,我说一点其他的。

 

1、选择合适的时间申卡

 

一般来说,在每一年的上半年以及年底,是申卡的最佳时期,因为在这个时候办业务的话核查和下卡都会很快,而且额度也会比较大,这是跟银行不同时期对客户的需求度,业务员任务完成量息息相关的事情。

 

即使申卡的外在条件完全相同,在不同的时间申请,其申请成功率大不相同。根据历史经验,一年中最易下卡的时间是3、4、6、7、8月份以及快到过年。同样的申请人、同样的申请资料,在这段时间提交,下卡成功率最大。

 

2、提高专业能力

 

申卡其实就两方面,一是个人资质,二是专业度,个人资质是硬指标,或者自己去养,但申卡的一些技巧,个人只要通过学习就可以获得,这个就看你愿不愿意花费心思,只要你愿意学习,学一些简单的技巧只要落地执行,申请一张信用卡还是很容易的事情。

 

3、选择合适的办卡渠道

 

选择合适的办卡渠道能让信用卡更容易获批。对额度要求不高的小白用户,网申信用卡、微信申卡、第三方渠道申卡有助于信用卡获批;已有几张信用卡的用户,柜台申卡容易拿到大额卡。

 

高额信用卡要求提供有力的资产证明资料,柜台申卡可以做到;相反,网申不支持提供各类证明资料,对额度要求不高的卡友可以试试。

 

4、资质一般就养一个出来

 

可以变为银行的优质客户,所谓优质客户,并不是要求你年薪多少,家产多少,而是看你有没有购买理财产品或定存。购买该银行的理财产品或定存都是对下卡最有效的方法,只要定期存单超过五万,银行便会对你的申卡开放绿灯,没有多余的钱购买理财产品也没关系,那就先在该银行办理一张储蓄卡吧!平时多刷一些流水都是有帮助的。

 

5、申卡细节很关键

 

俗话说,细节决定成败,所以大家千万不要无视申请表里面的细节!

 

首先是固话,所谓固定电话就是可以直接找到你的电话,通过固定电话可以反映出申请人的生活稳定程度,如果家里没有电话,我们可以填写亲朋好友的电话,只要银行可以找到你就可以。

 

下卡后的寄送地址也很重要,我们可以选择邮寄到单位,因为邮寄到单位的话,银行会觉得你在这家公司工作稳定,会大大提高对你的信任程度。

 

第三步:选择适合自己的卡种

 

对于纯白,选择适合的申卡顺序,交通银行信用卡最好批核,额度较低,对于白户来说这点十分关键;招商、光大、广发信用卡容易批核,提额快,此时冷冻交行,不管他多大额度。如果学历较高首选交通,学历一般的首选光大、广发或中信即可。

 

在招商提高到4万的时候,申请平安和中信,主要是因为他们多参考已有卡额度,且提额特别慢。如果不申请招商,而是先申请浦发,那你的总授信增长十分慢。接下来申请浦发信用卡,参考已有卡最大额度,且不在意负债,多看重已有卡片使用率。

 

最后一步申请四大行的信用卡,因为四大行网点多、政策稳定,也禁得住薅各种羊毛,不像小银行政策变得快,说限制使用就限制,说降额就降额,说没临时就没临时,等到额度足够用了,就注销之前的小银行。

 

总之,总体思路就是,先选商业银行,后选四大行,选择商业银行申卡,也要选择适合自己的,下面我们介绍几家容易下的卡种,都是老技术了。

 

1、招行Young 卡。招行门槛很低的卡种,四无人员,社会青年,在校大学生都可申请。

 

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2、交行Y-POWER卡。跟招行的Young 卡一个类型,都是适合年轻人且资质一般的人群申请,通过率也很高。

 

3、交通银行标准信用卡/交行快卡。交行的标准卡通过率也比较高,还有就是,交行微信端有快卡链接,大家可以申请。

 

4、广发真情信用卡。国内首张女性专属信用卡;活动多,也容易下卡,女性四无首选卡种。

 

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5、中信魔力信用卡。中信女性专属卡种,下卡容易, 女性四无可以申请。

 

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6、中信联名卡。中信的联名卡下卡率一直都很不错。

 

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7、平安银行车主卡。有车群体直接申请,车主卡首选,活动也比较多,只要有车,不管高低配,都可以申请。

 

申请信用卡全攻略

8、浦发青春卡。征信不太好也可以申请,此卡下卡之后,除了固额高之外,还单独有一笔万用金额度,而且可以转为固定额度,值得关注的一张卡。

 

第四步,回访

 

信用卡办卡时,完成了申请表的填写,提交了工作证明、资产证明材料后,就进入了银行审核的阶段,这个阶段,信用卡申卡人是不是就可以高枕无忧了呢?不是的,还有个电话回访,是持卡人申卡的最后一个环节,效果如何也会影响到是否批卡。

 

一般来说,从申卡到下卡,网上渠道3-10天,柜台申请2周左右,银行的电话回访就发生在这个时间段。根据经验来看,持卡人需要做以下几件事:

 

一、记住申请资料,最好是拍照留存或复印一份随身带着,比较重要的事项要记在脑子里,比如:单位名称、紧急联系人信息、家庭住址等能证明持卡人个人诚信度的信息。

 

二、提前跟公司前台/朋友打好招呼。申请表上的单位固定电话是最常被回访的,申请人提前跟前台接电话的行政人员打好招呼,特别是公司规模比较大的申卡人,银行极可能不会按照你写的固定电话来打,而是从网上搜索公司电话,万一银行来电,接电话的同事恰恰好不认识你,你的这次申请基本就没戏了。提供的固定电话是朋友的,也要提前跟朋友打好招呼。

 

三、卡片邮寄地址回答有讲究,尽量选择将信用卡寄到单位地址,这可以侧面证明我在这家单位很稳定。邮寄到家,虽然方便了自己,却可能让银行误以为你工作不够稳定。

 

四、无关问题怎么回答?现在银行的回访有时候也会搞点小手段,比如会问你一些无关紧要的问题,来测试你的信息是否正确:比如可能会问你为什么单位电话没人接听?(你可以说可能前台出去了),又比如你认识你单位的某某吗?等等。

 

如果遇到这种情况,我们的原则是:以不变应万变——冷静、冷漠。冷静不用多说,冷漠就是尽量表现的你跟你们公司的人只是同事关系,如果你表现的过于热情,银行可能会认为你有作弊嫌疑。

 

整个回访环节的总体概念就是:不打无准备之仗!接到回访时,一定要冷静,没什么可慌的,沉着回答。如果遇到自己记不清或者没把握的事情,千万别想半天再回答,银行是很敏感的。你可以说:“我这边信号不好,待会你再给我打过来”之类。

 

如果因为种种原因,第一次回访没接到,有些银行会二次再打,有些银行则不会,直接回拒掉此次申请。碰到这种情况,申请人1-2周后再次申请即可。

 

很多朋友反馈申请信用卡或贷款最怕电话回访,一种是不知道怎么回答;还有一种就是心虚。现在回访问题也是各式各样,也无法一一举例,但万变不离其宗,不要紧张,因为根本不是什么大事,最多也是不过,所以该怎么答就怎么答,问啥答啥即可,多余的都可以不用说,要知道为什么回访?主要还是信息确认,当然还有一点,办卡或申请贷款的时候,态度好一点也是会加分的,不是要姿态多低,但是千万别一副我来办卡就是看得起你爱办不办我不缺钱我根本不用信用卡的态度,
既然要办,我们就把这事办成。

 

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