信用卡额度攻略

时间:2019-4-27 作者:hedian

 

前言:每个人都渴望自己的信用卡下卡额度能高一点,无论是出自虚荣心还是缺钱,总之或多或少都有这样的想法,那么我们需要先了解各大银行给我们信用卡的下卡额度到底是如何而来的?

 

相信如果你能了解了这些,在申请信用卡时,下卡额度肯定能提升很多。

 

目前各大银行信用卡的审批主要是资质审核和风控审核。

 

其中资质审核是第一关决定是否可以通过审核和基础信用卡额度,一般是按照100分的审核标准来计算,其中主要包括以下几个组成部分:

 

1、个人保障支持最高15分

 

考核依据:房产

 

考核形式:无房产0分、租房2分、单位福利分房4分、所有或购买8分。其中如果是所有或购买,查看是否是按揭,如果有按揭+7分,如果无按揭+0分。

 

建议:申请信用卡填写和选择此资料时,一般选择所有购买无按揭比较好。(即使没有也可以这样填写,毕竟银行没有办法查证,如果电话回访时问到这里,只需说在自己的爱人名下就可以。)

 

2、经济支持最高34分

 

考核依据:收入和负债

 

考核形式:个人收入最高分26分。考核标准月收益6000以上即可得26分。以此类推如果低于了6000元/月的收益每低于2000元减10分。(建议年收入填写时填写7.5万-10万,太高了银行会查流水。)

 

月偿还债务最高分为8分。考核标准没有债务+8分,1000以上2000以下+6分;2000以上3000以下+4分;高于3000元+0分。(此处如果房产的按揭贷不算负债或每月偿还中)

 

注意:如果已经有了信用卡,信誉也比较好,但是申请其他行信用卡没有下卡的话,很可能是因为这里的8分直接被扣掉了。扣掉原因你所拥有的其他银行信用卡在出账单时连续三个月要还的金额大于了3000元。

 

建议:信用卡账单日出来后,在我们的征信上就会显示,建议看到此处的朋友们能够稍微了解一些信用卡的养卡办法,在下面的内容中有所涉及。

 

3、个人稳定情况27分

 

考核依据:工作/婚姻/住房时间

 

考核形式:

 

工作:公务员16分、事业单位14分、国企13分,股份10分、私营或自由其他4分、退休16分。

 

建议:填写选择此处时最好填写股份制。(银行关于此处的判断为公司的营业执照,以及如天眼查类似的企业征信平台,能迅速筛选出是否是股份制或私营,所以我们在填写的公司信息时要慎重。)

 

住宅:住宅时间6年以上7分、2-6年五分、2年以下2分

 

婚姻:已婚2分无子女、已婚有子女4分、未婚0分、离异无子女0分、离异有子女2分。

 

建议:住宅的时间我们是可以自由选择的,婚姻此处如未婚千万不能填写已婚,而已婚如果没有子女的话,是可以灵活点的。

 

4、个人背景最高分24分

 

考核依据:户籍/文化程度/年龄/信誉

 

考核形式:

 

户籍:工作地/房产在户籍所在地5分,如不同2分。(不能灵活必须实实在在)

 

文化程度:大专及以上5分(全日制)、中专4分、高中2分、以下1分。(不能灵活必须实实在在)

 

年龄:女30周岁以上5分,男30周岁以上4.5分;女30周岁以下3分,男30周岁以下2.5分(不要抱怨,所有银行都喜欢女性的持卡者)

 

信誉:此处的信誉指的是贷款、信用卡、网贷的逾期情况,并不是被起诉成为黑名单的情况。一共为9分,只要有一次逾期9分直接扣除,黑名单或黑户直接审核不通过。

 

注意:个人背景这一块的审核,没有太好的办法解决。

 

通过以上的四个步骤和审核,就完成了资质审核;同时通过申请者的得分,银行会给与一个基础下卡额度,接着进入下一步风控审核;我们先来看一下根据上面的累积得分,银行给予的下卡额度什么样的。

 

25-55分的额度:0.1-0.5万

 

55-65分的额度:0.5-1万

 

65-75分的额度:1-2万

 

75-85分的额度:2-3万

 

85-95分的额度:3-4万

 

95-100分的额度:4-5万

 

注意:

 

1、65分以下65%的申请者都会直接PASS掉,也就是下不了卡

 

2、一般情况下现在的额度在你下卡后会缩水5_20%

 

风控审核是银行对信用卡申请者最后的一个考核步骤,也是我们每个人都可以规避的雷区,希望下面的讲解可以给你带来帮助。

 

1、大数据风控审核

 

考核依据:个人征信/手机电话/水电等

 

个人征信:

 

1、近三个月有没有总和超过3家以上的平台、银行、网贷等查看过你征信。

 

2、个人征信中的信用卡/网贷负债率情况

 

3、个人征信的逾期情况

 

手机电话:近三个月有没有出现过停机情况,停机的时间长度。

 

水电等:近三个月有没有出现逾期情况。

 

说明:以上所有的风控审核,我们每一个信用卡申请者都可以或多或少的规避,如果你想成功申请信用卡,风控一定要注意;哪怕前面的得分在高,风控如果过不了,也会被PASS或下卡额度低的可怜。

 

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